Bảo hiểm nhân thọ là để bảo vệ sức khỏe và tài chính của khách hàng vốn dĩ là một sản phẩm của tự nguyện, tức là ai muốn thì mua, ai không muốn thì thôi. Nhưng vì mức chiết khấu lợi nhuận quá lớn, mà những người bán bảo hiểm, có thể là từ công ty bảo hiểm, có thể từ nhân viên ngân hàng… lợi dụng lòng tin của khách hàng để tìm mọi cách để bán và chỉ nói với khách hàng về những cái lợi, không nói đầy đủ về những rủi ro cho khách hàng, thậm chí kể cả ép khách hàng mua. Với một bộ tài liệu hàng chục trang, có thể khách hàng đọc hết nhưng cũng khó có thể hiểu hết trước khi đặt bút ký.

Do đó, để tránh gặp phải những rủi ro không đáng có, người mua bảo hiểm cần lưu ý những điểm sau:

- Lựa chọn công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín

Việc lựa chọn công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín là yếu tố quan trọng hàng đầu sau khi bạn quyết định loại bảo hiểm cần mua.

Người mua cần tìm hiểu thông tin cơ bản về công ty bảo hiểm như các hoạt động theo pháp luật, nguồn gốc, lịch sử, mô hình hoạt động…để hoàn toàn an tâm khi quyết định tham gia bảo hiểm.

Với công ty lựa chọn, cần tìm hiểu kỹ về quy mô, đại lý, chi tiết các sản phẩm hiện nay, dịch vụ khách hàng, thông tin lãi suất, quỹ đầu tư…

Ngoài việc tìm hiểu kỹ về doanh nghiệp bảo hiểm, khách hàng hoàn toàn có thể kiểm tra thông tin của các chuyên viên tư vấn bảo hiểm qua công ty như: tên tuổi, chức vụ, số năm làm việc, bằng cấp...để tránh bị kẻ gian lợi dụng.

- Phân tích tài chính và nhu cầu của bản thân

Các chuyên gia khuyến cáo người mua cần xác định nhu cầu và phân tích tài chính của bản thân để chọn đúng sản phẩm bảo hiểm và ký một một hợp đồng có mức phí phù hợp nhất. Mỗi một hợp đồng chỉ duy nhất một người được bảo hiểm chính nên bạn cần xác định rõ mục đích tham gia là gì, mua cho ai.

Phân tích tài chính cá nhân bao gồm: Nhu cầu tài chính tương lai, đó là những mục tiêu, nên chia ra mục tiêu ngắn - trung - dài hạn; Số tiền mong muốn có được tương ứng từng mục tiêu, số tiền tiết kiệm hiện có, thời gian hoàn thành mục tiêu…

Khả năng tài chính hiện tại: Tổng nhu nhập bao gồm cả tiền lương thưởng, tiền lãi đầu tư kinh doanh, tiền lãi gửi ngân hàng, tiền cổ tức từ góp vốn, tiền cho thuê nhà/xe...trừ đi tổng khoản chi bao gồm chi phí sinh hoạt cơ bản, chi phí giáo dục cho con, khoản đầu tư, giải trí, đầu tư bản thân, nợ ngân hàng phải trả, tiền hỗ trợ những người phụ thuộc...

- So sánh đặc điểm các loại bảo hiểm

Bảo hiểm nhân thọ có rất nhiều gói phù hợp với từng nhu cầu khác nhau, phân tích và so sánh các loại bảo hiểm để tìm được gói bảo hiểm nhân thọ phù hợp nhất. Nếu trong quá trình lựa chọn gói bảo hiểm có sự khó khăn, người mua có thể tham khảo những lời khuyên từ các tư vấn tài chính để có quyết định chính xác và phù hợp nhất với mong muốn của bản thân.

- Đọc thật kỹ hợp đồng

Trước khi ký hợp đồng, người mua cần đọc thật kỹ các thông tin như: thời hạn bao nhiêu, phân bổ giữa sản phẩm bảo hiểm chính (nhân thọ) và các sản phẩm bảo hiểm sức khoẻ đi kèm là bao nhiêu? Gói bảo hiểm đã tối ưu chưa? Các quyền lợi đưa ra có cần thiết, bổ trợ cho nhau hay đang chồng chéo? Quyền lợi khi có phát sinh sự kiện bảo hiểm, quyền lợi khi đáo hạn, quyền lợi về tài chính khác phát sinh nếu có là gì? Điều kiện nhận cho từng quyền lợi có những ràng buộc nào?

Nếu đọc một cuốn bảo hiểm nhân thọ là quá sức với bạn, hãy yêu cầu nhân viên bảo hiểm giải thích kỹ cho bạn, hãy hẹn những chuyên gia hoạch định tài chính cá nhân có kinh nghiệm bạn biết để giúp kiểm tra tính xác thật. Tóm lại, hãy kiểm tra nhiều nguồn để hiểu rõ quyền/ giới hạn bảo vệ/ các trường hợp từ chối chi trả/ cách không vi phạm điều khoản và những lưu ý để đảm bảo quyền lợi hợp đồng.

- Phí bảo hiểm nhân thọ và thời gian đóng phí

Mức phí bảo hiểm nhân thọ sẽ có sự khác nhau đối với từng gói bảo hiểm. Bạn cần tìm hiểu phí và thời gian được quy định trong hợp đồng để nắm các thông tin này. Người tham gia bảo hiểm nhân thọ cần phải đóng phí bảo hiểm đúng thời gian để tránh các rủi ro không đáng có.

- Hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Nếu hủy hợp đồng, bạn sẽ mất đi những quyền lợi được ghi trong hợp đồng cũng như các loại phí bảo hiểm đã đóng. Hợp đồng có quy định chi tiết về việc bảo hiểm chưa hình thành giá trị hoàn lại trong hai năm đầu tham gia bảo hiểm. Nếu gặp khó khăn hoặc có vấn đề về tài chính, bạn có thể đề xuất giảm phí đóng bảo hiểm hoặc gia hạn, tái khôi phục lại hợp đồng sau thời gian cụ thể để giảm thiệt hại.

Khách hàng mới sẽ có 21 ngày cân nhắc với quyền dùng thử, kể từ ngày khách hàng nhận bộ hợp đồng.

Trong thời gian này, khách hàng có quyền cân nhắc, thay đổi, điều chỉnh một số thông tin, thậm chí từ chối tiếp tục tham gia. Nếu khách hàng đổi ý không tiếp tục tham gia, công ty bảo hiểm sẽ hoàn lại tổng phí đã đóng, không có lãi, sau khi trừ đi một số chi phí xét nghiệm, y khoa (nếu có). Sang ngày thứ 22, yêu cầu hủy hợp đồng và nhận lại phí bảo hiểm sẽ không thực hiện được.