Sáng 4-8, xảy ra sạt lở tại đèo Thung Khe thuộc địa phận huyện Mai Châu, tỉnh Hòa Bình, một chiếc xe ô tô bị đá rơi trúng đè bẹp phần đầu. Khoảnh khắc đá rơi này được camera hành trình của các phương tiện khác ghi lại, sau khi đoạn video clip từ camera hành trình của các phương tiện khác được lan truyền trên mạng xã hội rất nhiều người đã đặt câu hỏi: “Liệu chủ sở hữu chiếc xe ô tô bị đá rơi trúng phần đầu có được đơn vị bảo hiểm bồi thường? Và pháp luật quy định gì vấn đề này?”

Sau khi nghiên cứu sự kiện pháp lý trên, chúng tôi xin đưa ra những nhận định về vụ việc dưới góc độ các quy định pháp luật như sau:

Theo khoản 1 Điều 154 Bộ luật Dân sự năm 2015 quy định: “Sự kiện bất khả kháng là sự kiện xảy ra một cách khách quan không thể lường trước được và không thể khắc phục được mặc dù đã áp dụng mọi biện pháp cần thiết và khả năng cho phép.”.

Sự kiện xe ô tô lưu thông trên đường bất ngờ bị đá từ trên cao sạt lở rơi xuống khiến ô tô hư hỏng nặng là sự kiện bất khả kháng, xảy ra một cách khách quan, chủ phương tiện không thể lường trước. Tuy nhiên, hiện nay các quy định của pháp luật về Bảo hiểm trách nhiệm dân sự chưa có quy định về bồi thường thiệt hại khi phát sinh trường hợp bất khả kháng. Nên trong trường hợp này, chủ phương tiện sẽ không được bảo hiểm chi trả nếu trong Hợp đồng không được hai bên thoả thuận trước đó về sự kiện khách quan này.

Trong trường hợp, chủ xe có mua gói Bảo hiểm vật chất xe ô tô thì sẽ được bảo hiểm chi trả chi phí tổn thất, tùy thuộc vào từng Hợp đồng cụ thể và thỏa thuận giữa các bên, Bảo hiểm vật chất xe ô tô có thể bao gồm bồi thường thiệt hại do các trường hợp bất khả kháng như sạt lở, lũ lụt, đá rơi từ trên cao gây nên.

Ảnh minh họa

Vậy chủ xe khi gặp thiệt hại do sự kiện bất khả kháng thì cần làm gì để được đơn vị bảo hiểm xem xét đền bù theo quy định?

Theo điểm e khoản 1 Điều 21 Luật Kinh doanh bảo hiểm thì: “Bên mua bảo hiểm có quyền Yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài bồi thường, trả tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.”

Sự kiện bảo hiểm quy định tại khoản 27 Điều 4 Luật kinh doanh bảo hiểm như sau: “Sự kiện khách quan do các bên thỏa thuận hoặc pháp luật quy định mà khi sự kiện đó xảy ra thì doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô phải bồi thường, trả tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.”.

Căn cứ vào các quy định trên, trong thường hợp ô tô bị thiệt hại do sự kiện bất khả kháng thì đơn vị cung cấp bảo hiểm cần xác minh thiệt hại này thuộc trách nhiệm bồi thường của đơn vị cung cấp dịch vụ bảo hiểm hay không. Đồng thời, chủ phương tiện cần kiểm tra kỹ các trường hợp chủ phương tiện được đơn vị bảo hiểm bồi thường hoặc loại trừ trách nhiệm của đơn vị cung cấp dịch vụ bảo hiểm theo Hợp đồng mà hai bên đã giao kết.

Nếu tại Hợp đồng bảo hiểm ký kết giữa hai bên có thỏa thuận sự kiện xe bị hư hại do thiên tai là cơ sở được bồi thường và không thuộc các trường hợp loại trừ thì chủ phương tiện có quyền yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm chịu trách nhiệm bồi thường khi sự kiện đó xảy ra. Khi sự kiện bảo hiểm xảy ra, phía doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm phối hợp với chủ phương tiện và các bên có liên quan thu thập một bộ hồ sơ bồi thường bảo hiểm và chịu trách nhiệm trước pháp luật về tính chính xác, đầy đủ, hợp lệ của hồ sơ đó.